1. Зачем эта политика
Мы проверяем транзакции, чтобы не допустить отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных операций. Это требование закона, стандартов FATF и условий работы на мониторинге BestChange.
Создавая заявку, вы соглашаетесь с этой политикой — для этого нужно поставить отдельную галочку. Мы применяем риск-ориентированный подход: чем выше риск операции, тем глубже проверка.
2. Как мы оцениваем риск
Для анализа мы используем AML-анализаторы: Rapira, Chainalysis, AMLBot и другие валидные инструменты. Для проверки адреса в форме заявки используйте Rapira (rapira.net/ru/aml) — его результаты являются валидными для принятия решений нашим сервисом.
Каждому адресу или транзакции система присваивает уровень риска: Low, Medium, High — и числовую оценку (Risk-Score).
Пороговые значения для оценки рисков:
- Доля активов High Risk: не более 5%;
- Доля активов Medium Risk: не более 10%;
- Общий коэффициент риска (Risk Score): не более 75%.
Решения по заявкам в зависимости от риска:
- Risk Score до 75% и отсутствие критичных меток: заявка выполняется в штатном режиме;
- Risk Score 75% и выше или наличие критичных меток (sanctions, terrorism, ransom, mixer, darknet, scam, stolen): заявка приостанавливается (AML-Hold), инициируется процедура KYC/SoF;
- Доля High Risk активов >5% или Medium Risk >10%: индивидуальный анализ транзакции, возможен запрос дополнительных документов.
Каждая транзакция анализируется индивидуально, и профиль риска может быть скорректирован под каждого пользователя.
Мы можем приостановить заявку, если оценка риска превышает пороговое значение (Risk Score ≥ 75%), выявлены критичные метки или доля высокорисковых активов превышает допустимые значения.
Также проверка может быть инициирована, если мы заметим аномальные паттерны (дробление сумм, нетипичное поведение), несоответствие реквизитов или данных пользователя, данные, вызывающие обоснованные сомнения в их достоверности, совпадения с официальными санкционными списками или отказ предоставить запрошенные документы.
Если заявку приостановили, вы получите уведомление с причиной и списком действий. На предоставление документов даём 7 рабочих дней.
3. Что мы можем запросить для проверки
В зависимости от риска мы вправе попросить:
- Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, + селфи с документом;
- Подтверждение адреса: счёт за коммунальные услуги или банковская выписка (не старше 3 месяцев);
- Подтверждение владения платёжным средством: выписка из банка, скриншот из личного кабинета или иной документ, подтверждающий принадлежность реквизитов;
- Подтверждение источника средств: для фиата — банковская выписка, для криптовалюты — история транзакций из кошелька + ссылка на блокчейн-обозреватель.
Как проходит проверка: Запрашиваем документы → Проверяем полноту и читаемость → Сопоставляем с данными заявки и результатами AML-анализа → Принимаем решение → Уведомляем вас.
Стандартная проверка занимает до 24 часов, сложные случаи — до 7 календарных дней. Если вы откажетесь проходить проверку, мы отменим заявку и вернём средства.
4. Возврат средств
Если верификация не пройдена или риск операции подтверждён, мы инициируем возврат средств отправителю.
Условия возврата:
- Срок возврата: 7–10 рабочих дней после принятия решения и получения корректных реквизитов;
- Комиссия: удерживаем только фактическую комиссию сети;
- Дополнительные расходы: до 5% (но не более 100 USD) — только если есть подтверждённые затраты на обработку возврата;
- Для клиентов, успешно прошедших проверку, дополнительные удержания не применяются;
- После возврата направляем вам хэш транзакции для контроля.
При отказе пользователя от прохождения верификации (KYC/SoF): Средства возвращаются отправителю в срок 7–10 рабочих дней. Удерживается только фактическая комиссия сети. Дополнительные удержания возможны только при подтверждённых расходах на обработку.
В случаях, предусмотренных законодательством, мы можем передать информацию в уполномоченные органы. Тогда возврат осуществляется в порядке, установленном регуляторами. Мы не удерживаем средства бессрочно.
5. Чистота наших адресов
Мы предпринимаем разумные меры, чтобы минимизировать риски для клиентов:
- Используем адреса, которые размечены в AML-анализаторах как принадлежащие нам (кластеризация согласно инструкции BestChange);
- Работаем через адреса лицензированных платформ: биржи Rapira и Heleket;
- Генерируем уникальный адрес для каждой заявки, затем консолидируем средства на основном кошельке.
Источники выплат: Основные платформы для приёма и отправки активов: Rapira, Heleket. Все исходящие адреса проходят предварительную проверку в AML-анализаторах. При выявлении высокого риска в источнике выплаты мы заменяем его на альтернативный, прошедший проверку.
6. Запрещённые юрисдикции
Сервис не обслуживает клиентов из юрисдикций, включённых в актуальные списки высокого риска ФАТФ, санкционные реестры ООН/ЕС/США, а также страны с законодательным запретом на оборот цифровых активов. Перечень может обновляться в соответствии с изменениями в международном регулировании.
Если средства пришли из такой юрисдикции, мы вернём их отправителю в течение 7–10 рабочих дней.
7. Как мы храним ваши данные
Документы верификации мы используем только для:
- AML-проверок и безопасности операций;
- Исполнения заявки и решения споров;
- Ответов на официальные запросы госорганов.
Данные обрабатываются и хранятся в соответствии с применимым законодательством о персональных данных и внутренней политикой информационной безопасности.
По вопросам AML-политики и для официальных запросов: money@ural-obmen.ru.
